本記事では、主婦が200万の借金を抱えてしまった場合の解決方法について詳しく解説していきます。
また、主婦が借金をしてしまう理由や借金を放置しておくリスクなどについても解説していきますので、是非とも最後までお読みください。
主婦が作った200万の借金！債務整理なら解決可能
主婦が200万円もの借金を返済するのは並大抵のことではありません。
200万円の借金ともなれば、既に返済を滞納してしまっていたり、借金を借金で返す自転車操業状態に陥っている人もいらっしゃるのではないでしょうか。
そのような状態は、すでに自力で解決できる問題ではなくなっていますので、なるべく早期に債務整理によって返済負担を軽くすることを検討しましょう。
債務整理とは？
債務整理とは、法的に借金の減額や免除ができる公的に認められた手続きのことで、手続きの種類には「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3つがあります。
債務整理の種類と特徴
| 債務整理の種類 | 手続き内容 | |
|---|---|---|
| 任意整理 | 貸金業者との直接交渉によって、借金の利息を免除してもらったり、毎月の返済額を減額してもらう手続です。夫や家族にバレる可能性が低く、手続きも短期間で終了します。 | |
| 個人再生 | 裁判所を通して借金総額を5分の1程度にまで減額します。 | |
| 自己破産 | 裁判所を通して借金を帳消しにしてもらいます。 | |
夫に内緒にしたいなら任意整理が最適
債務整理の手続きの中で最も利用する人が多いのが任意整理です。
任意整理は裁判所を通す必要がないため、手続きが簡単なうえ、家族や会社などに知られてしまうリスクが最も少ないからです。
夫に内緒のまま債務整理をしたいという主婦のほとんどが、任意整理によって借金問題を解決しています。
利息カットによる借金の減額
任意整理では、貸金業者との交渉を通じて借金の利息と遅延損害金をカットしてもらい、残った借金を3～5年の長期分割払いで返済していくことになります。
特に、多くの貸金業者が応じてくれるのが利息のカットです。利息がなくなれば、その後に返済していくお金はすべて元金に充てられますので、返しても返しても借金が減らないという状況からは確実に抜け出せます。
たかが利息と思うかもしれませんが、利息は借金を完済するまでかかり続けますので、返済期間が長引けば長引くほど利息総額は高額になっていきます。
利息の計算例
- 200万円（利率15％）の借金を3年で完済する場合、支払い総額は約250万円
- 200万円（利率15％）の借金を5年で完済する場合、支払い総額は約285万円
- 200万円（利率15％）の借金を8年で完済する場合、支払い総額は約315万円
任意整理以外の解決方法
個人再生
個人再生は裁判所を通して借金を1/5程度にまで減額してもらう手続きで、任意整理では借金の返済負担を減らせそうにない人が次に考える手段になります。
任意整理とは異なり整理する借金の対象を選べませんので、連帯保証人がついた借金も整理しなくてはならず、連帯保証人への影響は避けられません。
自己破産
個人再生でも借金問題を解決するのが困難な場合は、最終手段である自己破産を選択することになります。
裁判所が認めてくれれば全ての借金の返済義務がなくなり、実質借金がゼロの状態になりますが、所有する財産のほとんどを失うことになります。
住宅に関しても、夫と共有名義で住宅ローンを組んでいる場合は没収されてしまう可能性があります。
債務整理をせずに解決するには
返済シミュレーションをしてみても借金返済の目途が立たない人もいるかもしれません。しかし、そのような人でも自分に適してた工夫をすることで返済負担を軽くできることがあります。
以下に、債務整理をせずに借金問題を解決できる可能性がある方法をご紹介しますので、参考になさってください。
- 債務整理以外の解決方法
-
- おまとめローンを利用する
- 保険を解約する
- 両親や友人に借りる
おまとめローンを利用する
おまとめローンとは、複数の業者から借りている借金を一つにまとめるローンのことです。一つにまとめることによって、月々の返済負担を軽くできる、返済管理が楽になるといったメリットがあります。
銀行や消費者金融が様々なおまとめローンを提供していますので、比較検討しながら自分に適したものを探してみるのもいいでしょう。
保険を解約する
解約返戻金のある保険に加入している場合、その保険を解約して借金返済に充てることができます。解約返戻金とは、保険金の解約時に保険契約者に払い戻されるお金のことです。
終身保険や養老保険などの保険には解約返戻金がついていることが多いので、保険を解約して借金を返済し、家計に余裕が出てきたら加入し直すのも一つの手です。
両親や友人に借りる
頼れる人がいるのであれば、お金を貸してもらって全額返済してしまうのもいいでしょう。
前述の通り、完済するまでは利息がかかり続けますので、一度に返済してしまえば将来支払うはずであった利息をカットすることができ、支払い総額を抑えることができます。
主婦が借金をしてしまう理由
専業主婦やパートタイムで働く主婦などは、自分で自由に使えるお金が限られていることが多く、人によって様々な理由で借金をしてしまいます。
主婦の方たちはどのような理由で借金を抱えてしまうのでしょうか。
生活費の補填
ほとんどの家庭では、家計の管理は主婦が担当してり、毎月の生活費、子供の教育費、各種支払いなど、家計のやりくりのために様々な工夫を強いられている主婦も少なくありません。
旦那には毎月決められたお金しから渡して貰えず、どうしてもやりくりができなくなってしまうと、足りない分の穴埋めとして「一時的に借りるだけ」という軽い気持ちで借金をしてしまう主婦もいるようです。
ショッピングなどの浪費
普段、家庭の中にいる専業主婦などは、家庭内のストレスを抱え込んでしまうことがあります。そのストレスを発散する目的として、必要以上にブランド物の洋服や化粧品などを買い込んでしまう主婦も少なくありません。
浪費癖が一度身に付いてしまうと、歯止めが効かなくなって借金をしてまで好きな物を買い続けてしまうケースも多いのです。
その結果、複数の業者から借り入れをしてしまい、多重債務者となって高額な借金を抱え込んでしまうのです。
パチンコなどのギャンブル依存
また、パチンコなどのギャンブルにはまって借金を作ってしまう主婦も少なくありません。
旦那や子供を送り出した後、近所のパチンコ店に出掛け、夕方になるまで一日中パチンコに熱中してしまうのです。
初めは軽い気持ちで始めたギャンブルも、勝ち負けを繰り返すうちに依存症に陥ってしまい、闇金などの違法業者から借金をしてまでギャンブルにのめり込んでしまうケースもあるのです。
主婦が200万もの借金を抱えているリスク
主婦の方が200万円もの借金を抱えているのは大きな危険を伴います。以下にそのリスクを解説しますので、1日も早く対処をするようにしましょう。
闇金に狙われる
200万円もの借金となると、借入先は複数社に渡っており、借金を借金で返す自転車操業に陥っている方もいらっしゃることでしょう。
返済を滞納してしまうと、利息や遅延損害金によって借金は雪だるま式に膨れ上がっていっていき、そのまま滞納を続けていると、数ヶ月もしないうちに裁判となって強制執行を受けてしまいます。
また、いつ旦那さんに借金のことがバレてしまわないかと怯え続け、連日のように続く厳しい取り立てからも精神的に追い詰められてしまいます。
そのような状態から逃れるために、甘い言葉で近づいてきた闇金に手を出して更なる借金地獄へと落ちてしまう主婦も少なくはないのです。
夫に知られ離婚となるケースも
夫に内緒で借金を抱えている主婦は非常に多いのです。現に私が法律事務所に勤めていた時も、そのような主婦の方はたくさんいらっしゃいました。
妻の借金は離婚の原因になってしまうリスクがあります。夫の知らないところで妻が200万円もの借金を作っていたとなれば、信用がなくなり、愛想をつかされてしまったとしても仕方がありません。
任意整理で解決できるうちに早期対処を！
このように、強制執行や闇金被害、離婚のリスクなどを避けるためには、借金問題の解決に向けて1日も早く行動を起こすことが大切です。
借金問題は病気の治療と同じです。病気が早期発見・早期治療であるならば、借金は弁護士への早期相談・早期解決、これに尽きます。
前述した任意整理であれば、パートタイムなどの僅かな収入があれば夫にバレずに手続きをすることは可能です。
弁護士に依頼をすれば借金の督促は即日止まりますし、手続きはすべて代行してくれますので、あなた自身がしなければいけないことはほとんどありません。
弁護士費用のことを心配される方も少なくありませんが、今ではほとんどの事務所が後払いに対応していることもあり、債務整理をした人の90％以上が無理なく弁護士費用を払い終えています。
たくさんの人が無料減額診断で解決への第一歩を踏み出しています
借金問題に毎日悩まされ、なんとか解決したいけど誰にも相談できない…そのような人には、弁護士による借金の無料減額診断をお勧めしています。
無料減額診断では、借入れ状況やお住まいの地域等から、あなたに最適な借金の解決方法をアドバイスしてくれます。
実際に多くの方が弁護士に無料診断をしてもらうことにより、借金問題から解放されています。
そしてほとんどの方が声をそろえて言うのが、「こんなに簡単に解決できるのなら、もっと早く相談しておけば良かった」という事です。
借金問題は悩んでいる間にも利息や延滞金が増え続け、どんどん状況が深刻化していきます。
まずは匿名で自分の状況を診断してもらい、1日も早く解決へ向けた第一歩を踏み出す事をお勧めします。
